失业者如何保住房屋

失业或即将失业的屋主，如何保住自己的房屋不遭法拍？事前已准备一笔应急资金当然有用，但及早制定应付困难的计画更为重要。

全国信用咨询基金会（NFCC）副总裁康宁翰说，如果在银行里没有预备相当于三至六个月收入的存款，失业后会遇到严重困难。人们平时应该首先付清生活开支（包括住房支出），然后偿还「有担保的债务」（如汽车贷款），最后归还其它欠债，这样可使他们失业后，不会立即发生食物、水电、医药、孩子上学等方面的问题。

在政府和贷款公司提供的计画之间，屋主在遭银行法拍之前还有其它选择方案，屋主最好与贷款银行协商以短售（short sale）方式卖房偿还贷款，避免信用受损。

屋主在获悉可能失业、尚未拖欠房贷的时候，就应尽快与银行或贷款公司联系，银行的咨询师会与屋主一起商讨方案和协助处理书面作业。大通银行发言人克莉丝亭．霍瓦斯表示，失业的屋主应尽快通知银行，并坦白报告自己的财务状况。有些人可能以为隐瞒收入，会增加获得帮助的机会，其实只会延误时间。银行发现屋主信息不实，屋主只能从头开始。

联邦政府的「住宅可承担修改计画」（HAMP），可按照贷款额与屋主收入的比率，降低屋主的每月还款额。屋主必须经过三个月的试验期，才能修改房贷条件。

MOS集团总裁赫布纳表示，屋主只要发生财务「困难」，即使仍在正常偿还房贷，亦可以申请「HAMP」。

纽约州New City的Rand房贷公司销售部主任凯斯勒说，HAMP计画要求申请者有一定收入，例如，夫妻原先皆有工作，现在其中一人失业，就可能获得HAMP的帮助；但家庭的唯一挣钱者失业了，却可能不符合申请资格。

凯斯勒表示，失业者如想求助于HAMP，调整房贷条件，最好是尽快找工作，薪水低点也可以，而不要坐等高收入的工作。

霍瓦斯说，HAMP要求屋主须处于立即拖欠房贷的危险。该计画要调查屋主的流动资产，如果银行存款超过七个月房贷月还款，申请就可能遭拒。此外，申请者应提交完整、准确的信息，以免延误处理。

她还说，许多房贷银行亦有自己的房贷修改计画，关键是及早动手，「在问题发生之前，就与贷款公司联系」，即使还款困难是两个月之后的事。

失业的屋主还可通过其它途径求助。如果房贷为房利美收购，该公司的HomeSaver Forbearance计画，可以让屋主六个月内每月只偿还过去还款额的一半。CitiMortgage的计画，可让失业屋主在三个月内每月只还500元。