为何很多人宁交罚款不买医保

即便是健保全面改革，还是有成千上万的美国人就算交罚款也不够买保险。下面就是个中的一些原因。

Beverly Flaxington女士，她也宁愿交罚款

2001年，Beverly Flaxington的丈夫离开了公司成为了一名自由职业的软件销售员，当时这对中年夫妇就做下来，好好评估了一下自己的医保情况。1995年，Beverly成了一名独立顾问，从那时起他们就依赖于他的这份医疗保险了。这对住在波士顿外围的夫妇决定购买巨灾保险计划来确保大的医疗支出费用，而一些小的费用如看医生和开处方都从自己的口袋中出。

这一切都运行良好，直到2007年马萨诸塞州开始要求所有的公民都购买一个最小限额的医疗保险。Flaxington一家的低水平巨灾保险计划（夫妇二人每月要支付$530的保险费），不符合州制定的最低限度。州批准的最低保险计划每月要花费$1,500，而且并没有增加什么他们想要的福利。Flaxington说：“最终，我们要付更多的钱而没有得到更多的东西，这根本没有意义。”所以2007年他们就交了每年219美元罚款而没有买保险（从那以后，罚款的金额飞速上升），在马萨诸塞州，还有6万人也和他们的做法一致。他们只购买了应对紧急情况的巨灾险。Flaxington说：“我们为每一次医生预约都付费。我们并不是医疗系统的负担。”

随着政府通过医保改革的日期临近，Flaxington的例子可能会变得越来越普遍。现在约有5100万美国人目前没有医保。医保改革的目的就是在未来的10年中，将这个数字减少一半以上。其中一个措施就是要求保险公司不顾客户的既有病史而接纳客户。为了让保险公司接受这些高额花费的病人，他们的申请人库中必须要包括大量更加健康，成本更低的病人。所以医保改革包含着对个人的命令：要求每一个美国人必须买保险。即便如此，国会预算办公室估计到2019年，还是会有2300到2400万美国人还是没有医疗保险。

其中1/3的人是未被批准的移民。少数会是宗教原因拒服者，印地安部落成员，囚犯，还有海外美国人——他们都不用买保险。但是还有很多人是和Flaxington夫妇一样的，是那些收入超过了补助标准，需要夫自己的医保帐单，但是觉得保费太过于昂贵的人。而且和马萨诸塞州的做法一样，参议院和议院法案会要求没有买保险的人缴纳罚款。医疗政策专家说，这些医保弃权者，一般对州规定的保险都没有宗教上，或是道德上的疑虑。相反，他们都是健康人群，没有让人担心的既往病史或是医疗记录，他们打着自己的小算盘，打算赌一赌：除非发生了紧急情况，付罚款要比买保险便宜得多了。

在参议院和众议院的医保改革法案中，对谁进行处罚，处以何种形式的处罚的提议是不一致的。在参议院的规定下，没有购买保险的个人应该付$750的罚款。费用将会在三年内逐步涨上来，先是2014年开始要求$95，2015年$350，最后到2016年达到最后的金额。还有一个重要的豁免条件：不能找到低于收入8%的保费的个人可以免交罚款。在众议院的版本中，如果不够买保险，个人将会缴纳相当于收入2.5%的罚款。免除罚款的标准也定得较高：为收入的12%。在两种情况下，国税局都会加强医保要求执法，而且要求个人缴纳医保及其税收返还得证明。医保政策分析者还不能确定哪种收费系统将会被写入最终的法案。

两个医保法案都有规定，使保险对低收入人群来说是购买得起的。公共医疗补助福利将会包含那些生活在贫困线，或是低于贫困线150%的人群：举例来说，收入低于$16,245的个人或是低于$27,465的三口之家将会得到医疗补助。收入高于这个标准，但是低于联邦贫困线4倍的个人（个人$43,320，三口之家$73,240），将会有资格得到联邦补助金来支付相当一部分的医疗费用——虽然医保政策专家一直在争辩是否这些补助金金额足够高。举例来看，在提议的联邦补助金下，一个年收入刚刚超过$27,000的三口之家在众议院提案下每月要支付大约$70的保费，在参议院的提案下，每月要支付$105元。

小算盘打过后，还是付罚款合算

那些正好在接受补助之外的人群，举例来说，个人收入在$45,000元或三口之家收入在$80,000的人群是最可能会宁愿付罚款也不买保险的。一位哈佛大学医疗政策方面的教授Michael Chernew说：“那些收入超补助金标准，但是保费仍然是很大负担的人群，是最有可能不买医保的人。”这些人通常健康状况良好，可能会认为医保支出对他们来说划不来。Amy Jo Gardner就是这样的。她是一位45岁的自由撰稿人，居住在明尼阿波里斯市，2001年辞掉了公司的工作后，她给自己买了保险，但是后来就不再买了。她说：“对我个人来说，一份保险计划不能够包含我所需要的东西，比如查胆固醇以及开处方。只能增加我的节俭意识。我所能支付得起的保险并不能包含我想要的服务，能支付得起的不过是我根本不使用的服务。” Gardner宁愿付那笔罚款。她还说：“我认为政府所做的不该是处罚我们，而是采取更多例如税收减免这样的措施来鼓励我们买保险。”

从政府的角度来看，医保费用的用意是鼓励市民来加入。Chernew说：“你需要的是有意义的处罚，这样民众会有所感知，有所思考。这种信息是，我们希望你做些事情，但是我们不想对低收入的个人太过严酷。”将罚款额定得和医保费用太接近会对已经饱受经济问题折磨的人群来说负担太重，更不用或对于面临再选的政客来说战略上太不明智了。但是罚款额度又必须足够高，能够真正鼓励人们选择购买医保。在马萨诸塞州，罚款从2007年的$219大幅增加到了2008年的$912，同时能够买得起保险但选择退出的人减少了25%。

到底有多少人会决定在联邦计划下，放弃医疗保险呢？医疗政策专家说很难预测，虽然马萨诸塞州的经验告诉我们数字将不会很大，大概相当于总人口的1%。联邦医保改革计划在补助金方面相对是比较慷慨的：马萨诸塞州对个人的补助金额为$32,490，而联邦补助金达到了$43,320。两份议案都允许父母将子女保留在自己的保险计划中，直到孩子20多岁（参议院版本年龄期限为26。众议院为27。），这样保护了另外一类脆弱的人群。

Beverly Flaxington很可能并不符合联邦补助金的标准，她说，夫妇二人的收入在2009年可能约为$80,000。去年他们必须为内镜检查治疗支付了$12,000。即便如此，Flaxington估计他们在过去四年中没有购买州批准的保单还是节省了$22,000。如果必需购买保险，他们会选择更贵一些的计划，但是他们更愿意把钱花在支付孩子的大学费用上。所以除非出台一个新的，更能支付得起的医保计划，他们已经准备好接受罚款，不付保险费。Flaxington说：“我们根一个保险代理谈过，他说‘我愿意卖给你更贵的保险，不过你们最好还是交罚款算了’。所以我们还能怎么办呢？我们还是写支票支付罚款吧。”